7 PASOS PARA SER FINANCIERAMENTE INTELIGENTE
Ya sabes que tanto tu como tus rutinas diarias son únicos, aun así, existe un común denominador que tienes con el resto de personas del planeta, tú también eres un consumidor y, por tanto, tienes la necesidad de generar recursos para poder mantener tu estilo de vida, de manera que si no se tiene un correcto control financiero comienzan a aparecer buenos dolores de cabeza, tal y como lo son las deudas, por esta razón es de vital importancia que tengas una destacada inteligencia financiera.
Para entender el concepto de Inteligencia Financiera recordemos la definición de Inteligencia que presentamos en nuestro articulo Las 10 características esenciales de un emprendedor con éxito, en el que se dice que la inteligencia resulta de un proceso de adaptación que necesita de la asimilación a los cambios del entorno y la acomodación a estos cambios por medio de nuevas actitudes y aptitudes, lo cual es absolutamente necesario (en este caso) para resolver retos relacionados con el dinero.
De esta manera se define Inteligencia Financiera como el proceso de adaptación personal mediante el cual se resuelve un reto financiero, de esta manera se logra generar, administrar, multiplicar y cuidar el dinero.
Ya que conoces que es Inteligencia Financiera y su importancia en tu vida te mostraremos cuales son los 7 pasos para ser financieramente inteligente a continuación.
1. Generar una asociación positiva con el dinero
¡Todo está en la mente! Y por eso lo primero que debes trabajar es tu asociación psicológica o subconsciente con el dinero, esto se debe a que según lo que tu pienses acerca del dinero tendrá una consecuencia importante con él en tu vida.
Metafóricamente hablando piensa que el dinero es tu pareja, si piensas mal de ella y la tratas mal, ¿cómo se comportaría tu pareja contigo? Y ¿qué tal si la tratas como lo primero en tu vida? Muy posiblemente esta persona se sentirá deseada y atraída hacia ti, lo mismo pasa con el dinero.
Por esa razón tu asociación con el dinero debe ser muy positiva, pues bien, aunque el dinero no tiene poder de decisión para decidir si se va de tu vida o se queda, si lo tienes tú, ya que si tu asociación con él es negativa podrías tener uno de los siguientes problemas:
Gastas tu dinero comprando cosas que no necesitas.
Compras cosas con dinero que ni siquiera tienes endeudándote o hasta empeñando tus pertenencias.
No logras encontrar la manera de generar los ingresos suficientes para tener lo que tanto quieres.
Generas ingresos altísimos, pero tienes gastos aún mayores.
Tienes muy buenos ingresos y gastos controlados, pero no logras incrementarlos rápidamente.
Eres una persona de muy buen control financiero, altísimos ingresos, sabes incrementar tu dinero por medio de buenas inversiones, pero te expones a riesgos que te hacen perder gran parte de tu capital.
Estos problemas se deben al nivel que tienes en el factor psicológico que regula tu promedio de riqueza, el termostato financiero, en cortas palabras si tu asociación con el dinero es negativa tu termostato financiero podría estar en 100 USD de riqueza, por tanto así ganes 2000 USD a final de mes tendrás solamente 100 USD para suplir tu calidad de vida.
Para empezar a generar una asociación positiva lo primero es que empieces a entender cuál es tu asociación actual, para esto a continuación realizaras un pequeño test.
Regla de oro del test: No pienses, responde lo primero que te venga a la mente, NO PIENSES LA RESPUESTA, lo primero que salga de tu mente es la verdad que hay en tu subconsciente.
Regla 1: si se repite la pregunta, no puedes repetir la respuesta.
Regla 2: Escribe en una hoja tus respuestas.
Regla 3: Cronometra 60 segundos. No te debes gastar más tiempo.
Regla 4: Responde corto, sin justificaciones, pero no respondas en monosílabos, sí o no, no es válido.
TEST de Asociación Subconsciente con el dinero
¿Qué es el dinero?
¿Qué importancia tiene el dinero?
¿De qué depende tener dinero?
¿Qué se necesita para tener dinero?
¿Qué es el dinero?
¿Qué es lo más difícil del dinero?
¿Qué es el dinero?
¿Qué es lo malo del dinero?
¿Qué es importante del dinero?
¿Cuánto dinero deseo tener?
¿Qué se necesita para tener dinero?
¿Qué es lo mejor del dinero?
¿En mi vida que depende del dinero?
¿Cuál es mi relación con el dinero?
¿Qué pasa actualmente con mi dinero?
Gracias por tomarte el tiempo para crecer financieramente dando el primer paso para tener inteligencia financiera.
Ya que has respondido el test ahora evalúa cuantas de tus respuestas son positivas y cuantas son negativas, ese es el nivel de asociación que tienes con el dinero, si más de 5 respuestas fueron negativas tu asociación con el dinero tiende a ser negativa, si lo son más de 8, tu relación con el dinero es negativa, así que si quieres empezar a generar, multiplicar o cuidar mejor tu dinero, empieza a cambiar la asociación con el dinero haciendo que tus respuestas hacia este sean siempre positivas tanto consciente como subconscientemente.
2. Incrementar tu IQ financiero
Ya que hemos hablado acerca del termostato financiero, te contamos que para elevar tu IQ financiero es netamente necesario que tu termostato financiero sea diferente, mejore o evolucione a un nuevo nivel, pues como ya lo mencionamos antes, ese estado subconsciente es lo único que te permitirá crecer financieramente, así que asimila tu situación y acomódate a un nivel de riqueza mental que te permita tener el estilo y calidad de vida que tanto deseas.
Ahora te preguntaras, ¿Cómo incremento mi IQ Financiero? ¿Cómo cambio el nivel de mi termostato financiero? Bien es muy sencillo, como ya disté el primer paso, que es mejorar tu asociación con el dinero, y estas totalmente convencido de que te mereces una mejor situación financiera ahora deberás trabajar en los siguientes tips para lograr incrementar tu IQ financiero:
Diversifica tu portafolio: Es decir crea más líneas de ingresos económicos para que logres producir más dinero.
Protege tu dinero: Empieza a ahorrar a partir de ahora, no es opción, hazlo y olvídate de hacer prestamos, tan solo recuerda cuantas personas aún te deben.
Presupuesta tu dinero: esto lo lograras segmentando tus ingresos en distintos fondos financieros, más adelante te enseñaremos como hacerlo.
Apalanca tu dinero: Busca inversiones rentables que hagan a tu dinero trabajar para ti.
Invierte en tu educación y entrenamiento personal y financiero, solo así lograras realmente ser mejor tanto a nivel personal como financiero.
Una vez comprendas y sigas estos tips, tu IQ financiero se elevará, tu termostato financiero te hará merecedor de una mejor situación financiera y en efecto disfrutaras más tu vida.
3. Crear Conciencia de tus Finanzas: ¿Cuál es mi Sensación de Liquidez?
Te estarás preguntando, ¿Qué es sensación de liquidez? Pues bien, liquidez es la capacidad que tienes para hacer frente a tus obligaciones financieras, pero lo que quiere decir “sensación de liquidez” es que, crees tener dicha capacidad cuando realmente no la tienes, el resultado de esto es sencillamente que en tu mente puede existir la creencia de que tus ingresos superan tus egresos, cuando la realidad puede ser totalmente contraria.
Para saber cuál es tu índice de sensación de liquidez vamos a hacer el siguiente ejercicio, es importante que seas honesto contigo mismo y que lo hagas correctamente respondiendo a las siguientes preguntas en cifras sin pensarlo, sencillamente lo que te viene a la mente acerca de lo que tú crees.
¿Cuánto dinero representan tus gastos en el mes? (a esto lo llamaremos gastos pensados)
¿Cuánto dinero ahorras mensualmente? (Esto se llamará ahorro)
¿Cuánto tienes en total en ingresos financieros por mes? (Estos son tus ingresos)
Por último, te pediremos que ahora si pienses detalladamente para responder las siguientes preguntas.
¿Cuánto gastas mensualmente en…
Restaurantes?
Onces o visitas al café?
Hobbies?
Transporte?
Seguros?
Crédito?
Educación?
Regalos?
Subscripciones?
Otras cosas?
¿Cuál es el total o la suma de la cuenta anteriormente hecha? (A esto lo llamaremos gastos reales)
Por ultimo haremos el cálculo de tu sensación de liquidez como sigue a continuación:
(Gastos Reales – Gastos Pensados) / (Ingresos + Ahorros) x 100
=
Sensación de Liquidez
El resultado te dará un porcentaje, por ejemplo, si te da 35, es realmente 35%, y esto significaría que tienes un 35% más de egresos de lo que realmente piensas que gastas viéndolo desde tus ingresos, es decir, si tu cuenta te diera 50% significa que gastas el doble de lo que piensas y ademas gastas todo tu ingreso sin saberlo, si el porcentaje es mayor a 50% gastas mas de lo que ganas y no te das cuenta, si tienes un valor por debajo de 50% quiere decir que tus gastos son mayores de lo que crees pero no sobre pasa lo que ganas, y si te da un numero negativo, te felicito gastas menos de lo que crees y por debajo de tus ingresos netos.
A esto le llamamos tu realidad actual, pero no tiene que ser siempre tu realidad, ahora que sabes cuál es tu sensación de liquidez, trabaja para mejorar tu sensación de liquidez, así habrás dado efectivamente el tercer paso para ser financieramente inteligente.
Como plus te enseñaremos a calcular tu liquidez actual, teniendo en cuenta que el resultado de la formula siempre debe estar al menos por encima de 2, y significara si tus ingresos realmente soportan tu estilo de vida o no.
(Ingresos + Ahorros) / Gastos Reales
=
Liquidez
4. Entender el concepto de Libertad Financiera y alcanzarlo
“No voy detrás del dinero, voy detrás de un sueño, ser libre”.
La libertad financiera no es más que el concepto autentico de libertad en el mundo capitalista/neoliberalista actual, pues es la capacidad que tienes para vivir tu estilo de vida deseado sin la necesidad de trabajar.
La ecuación para resolver este problema por tanto es muy sencilla:
Libertad Financiera = Ingresos Residuales > Gastos Mensuales
Para lograrlo debes alcanzar los siguientes requisitos mínimos:
Los Ingresos Lineales representan máximo el 10% de tus ingresos totales.
Tus ahorros son sistemáticos, es decir siempre se deriva una parte de tus ingresos para tus ahorros de manera automática.
Tienes y haces inversiones.
Tus fuentes de Ingresos Pasivos (Ingresos Residuales) son múltiples.
Vives para simplificar tu estilo de vida, es decir abaratarlo.
Ejemplo para el ultimo punto, si puedes hacer tu almuerzo en casa no te gastes una fortuna en un almuerzo solo por ir a un restaurante, o si tienes 10 pares de zapatos, úsalos en vez de comprar otros 10, o bien véndelos para comprar unos nuevos con ese mismo dinero.
Cabe aclarar que esto es parte del pensamiento millonario y no debe confundirse con pensamiento de pobreza, abaratas tu estilo de vida para mejorar y tener una mejor situación financiera, la libertad financiera.
5. Realizar Planificación Financiera
Ahora te enseñaremos a realizar una planificación financiera efectiva, la estrategia del multimillonario automático. Lo que debes hacer es separar tu dinero en 6 cuentas diferentes a las cuales de manera automática se derive todo tu dinero (Los porcentajes representan la proporción media de dinero que debería dirigirse a la cuenta indicada).
55% Cuenta de Autosostenimiento.
El dinero en esta cuenta es el único que puedes usar para suplir tus necesidades o gastos normales, como bien lo son los impuestos, el arriendo, los servicios, el transporte y la alimentación básica.
10% Cuenta de Libertad Financiera.
Este dinero no se toca para nada, excepto si piensas realizar una inversión que te genere un ingreso residual.
10% Cuenta de Ahorro a Largo Plazo.
Esta cuenta destina tu dinero para ser usado en las cosas que tanto anhelas (a largo plazo), como lo puede ser tu casa propia, un auto o tus estudios profesionales.
10% Cuenta de Entrenamiento y Educación Personal.
Acá destinaras tus recursos para mejorarte intelectualmente en campos como lo son las finanzas, emprendimiento, desarrollo personal, entre otros.
10% Cuenta de Estilo de Vida.
Con este fondo tú te darás lujos y placeres, harás tus gastos en hobbies, compraras la ropa que te gusta y darás gusto a tu estilo de vida, teniendo en cuenta que no te puedes gastar absolutamente nada más que lo que está en esta cuenta.
5% Cuenta para Dar.
Terminamos nuestra planeación financiera dando, si dando, si tal vez eres creyente aumenta este 5% a un 10% para tu diezmo, o si crees en las obras humanitarias de las fundaciones sin ánimo de lucro dónales a ellos, o si eres de los que prefiere por encima de todo a su familia, ayuda a tu familia con este fondo, dales su mercado, dales buenos obsequios de navidad, lo que tu corazón quiera ofrecer esta cuenta te lo permitirá.
Siguiendo esta planeación financiera del millonario automático, que si investigas un poco te encontraras con que esto es lo que la mayoria de las personas más ricas del mundo hacen, habrás completado el quinto paso para ser financieramente inteligente.
6. Emprender negocios rentables
Como bien lo hablamos en el paso anterior, deberás tener una cuenta de inversiones para tener dinero disponible para eso mismo, hacer inversiones, sin embargo, puede que no seas un gurú de las inversiones, de hecho, muy pocos saben acerca de cómo invertir el dinero, a continuación, te daremos algunas ideas generales acerca de inversión.
Inicialmente te puedes plantear 3 alternativas:
Invertir en Productos Financieros como la bolsa, los fondos de inversión, entre otros.
Realizar inversiones para adquirir y comercializar Inmuebles y terrenos.
Desarrollar Negocios, invertir en ellos o trabajar en su crecimiento.
Sin embargo, la decisión depende más de ti que de lo que puede llegar a ser más rentable, pues como lo hablamos en las 10 características esenciales de un emprendedor con éxito, debes tener proactividad y pasión, y solo tendrás pasión en algo con lo cual realmente te sientas cómodo, y esto puede variar según tu situación, objetivos e ideales.
Algunos expertos dicen que los productos financieros son tipos de inversión especulativos, que dependen de factores que no controlamos, también nos encontramos con aquellas inversiones donde si tenemos el control, y por tanto no son simplemente especulaciones, tal y como lo es invertir en negocios; a continuación, te contaremos un poco de cada una de las 3 alternativas para desglosar un poco más el tema.
La inversión financiera
Siendo 2016 un año financieramente complicado debido a los grandes terremotos que ha habido en las bolsas mundiales, en especial las de china e incluso Wall Street, los expertos consultados por diario DINERO aconsejan ¿Qué hacer con $10 millones? En la inversión financiera.
Sin embargo, aunque puedas empezar a invertir con poco dinero, recordamos que es un sector donde careces de control por su alta especulatividad, pues como bien los grandes expertos lo dicen, no hay certeza, solo una proyección que podría o no cumplirse, por esa razón en el mismo artículo del diario dinero, los expertos aclaran que lo mejor es repartir tu inversión en varios lugares y no solo en uno, debido al alto riesgo que podría correr tu dinero.
En este tipo de inversión se puede elegir entre tipos de riesgo variados, de esta manera encontramos el triángulo de la inversión, donde se maneja el riesgo, la liquidez y la rentabilidad de la inversión, encontrando de esta manera que, si se tiene mayor seguridad, obtendrás liquidez media y poca rentabilidad, y a mayor rentabilidad mayor riesgo.
La inversión inmobiliaria
Existe la creencia de que alquilar una casa es mal gastar el dinero, mientras que comprar una casa propia es invertirlo, bueno uno de los grandes autores de este tipo de temas, Robert Kiyosaki, dice que comprar una casa para vivir definitivamente no es una inversión, ya que se convierte en pasivo puesto que se convierte en un gasto para ti, sin embargo, comprar una casa para volverla un activo, si es una inversión, pues generara dinero para ti.
Por ende, tienes varias opciones comprar inmuebles para venderlos generando un margen de utilidad, adquirir inmuebles para rentarlos y generar utilidades mensuales, o tener un inmueble propio y mover otros inmuebles para generar ganancias, pero nunca comprar un inmueble solamente para vivir.
Invertir en un negocio
Desde cierto punto de vista, las inversiones en negocios además de ser rentables son constructivas para la sociedad, es donde mayor control personal se puede ejercer, razón por la cual tienes más probabilidades de triunfar, claro eso sí y solo si tienes las 10 características esenciales de un emprendedor de éxito.
En este campo encontramos tres tipos de inversiones, están aquellas que requieren más esfuerzo que dinero, las que necesitan más dinero que esfuerzo o las que son equitativas entre el esfuerzo y el dinero a inyectar.
En síntesis, las inversiones en negocios equilibradas son los negocios tradicionales, montar una tienda, una odontología, etc, mientras que aquellos donde debes inyectar más capital que esfuerzo, requieren de inversiones altísimas puesto que te conviertes en accionista de ideas de negocio de otros, razón por la cual quizá la más viable es donde inviertes poco y el esfuerzo máximo es tuyo.
Haciendo un análisis de barrido simple, puedes darte cuenta que no habrá mejor opción que arriesgar poco dinero, aunque el riesgo llegue a ser alto, teniendo el control total de su crecimiento y una rentabilidad exponencial.
Si quieres conocer una forma de invertir que te presente estos beneficios lee 5 verdades para entender el network marketing.
7. Reflexionar acerca de tus finanzas
Como todo en la vida, debe existir un momento de reflexión, de retroalimentación, un punto de control para evaluar qué es lo que estás haciendo, si lo estás haciendo 100% bien o si falta dar un último 20%.
Por esa razón el último paso es para que te sientes a pensar que has hecho en los seis anteriores pasos, si has actuado con inteligencia financiera, o si quizá falta pulir algún paso para que todo sea mucho mejor.
Básicamente, de ahora en adelante volverás a recorrer siempre estos 7 pasos para ir mejorando tu situación financiera día a día, mes a mes, año tras año. En hora buena ya sabes cómo ser financieramente inteligente.
Bonus: DEFINANZAS nos comparte algunos titulos de libros que leer para aumentar la inteligencia financiera:
El Cuadrante del Flujo del Dinero (Robert Kiyosaki)
Múltiples fuentes de Ingreso (Robert Allen)
Piense y hágase rico (Napoleón Hill)
Padre Rico Padre Pobre (Robert Kiyosaki)
Incrementa tu IQ financiero (Rich Dad’s)
El millonario automático (David Bach)
Los Secretos De La Mente Millonaria (Eker T. Harv)
Pide y se te dará (Esther y Jerry Hicks)
Gracias por tomarte el tiempo de leer este denso artículo, pero sin duda te reconocemos ese esfuerzo y que ahora con esta información estas mucho más preparado para enfrentar los retos financieros de tu vida, además te invitamos a contarnos ¿Cuál de los 7 pasos te parece más complicado?
